Cuando muera, el seguro de vida puede ser una excelente manera de dejar un seguro financiero para su ser querido. Su presupuesto familiar puede incluir sus ingresos, y si ese ingreso ya no está disponible, puede haber dificultades. Aquí es donde el seguro de vida puede ayudarlo.
Existen diferentes formas de seguro de vida, por lo que elegir la póliza adecuada para usted y su familia puede ser confuso. La tarifa bancaria ha desglosado varios tipos de seguro de vida para ayudarlo a tomar una decisión informada sobre su próxima póliza.
Diferentes tipos de seguros de vida.
Hay dos tipos principales de seguro de vida, así como opciones adicionales y más profesionales:
- Seguro de vida completo
- Seguro de vida urgente
- Otros tipos de seguros de vida
Seguro de término de vida
El seguro de vida a plazo generalmente es más barato que el seguro de vida permanente, ya que solo funciona durante un período de tiempo y no aporta ningún valor Monetario. Algunos tipos de seguro de vida a término también mantienen primas permanentes durante todo el ciclo de vida de la póliza.
Si bien las primas asociadas con el seguro de vida a plazo son relativamente baratas, existen algunas desventajas. Por un lado, el seguro de vida a plazo no tiene un componente acumulativo. La parte acumulativa, o valor en efectivo, permite a los asegurados agregar valor a su póliza durante el período de pago de las primas para cubrir los costos adicionales antes de que ocurra la muerte. Si decide acceder al componente acumulativo, debe considerar una póliza de seguro permanente.
Otro problema con el seguro de vida urgente es que cubre al beneficiario del Asegurado solo por un período de tiempo específico. Si el Asegurado compró una póliza a 10 años pero muere 11 años después de la compra de la póliza, no se pagará ninguna compensación por fallecimiento. Si el Asegurado excede la fecha de vencimiento de su póliza, puede renovar la póliza por otro período, convertir la póliza en una póliza de seguro permanente, como un seguro de vida entera, o terminar la póliza. Al comprar inicialmente una póliza, debe preguntarle a su agente de seguros si esta opción está disponible.
Los cuatro tipos principales de seguro de vida para pólizas de emergencia son:
Póliza a largo plazo
Póliza anual a largo plazo
Póliza de devoluciones Premium
Acortar la Duración
Pólizas de término nivelado
La póliza de emergencia otorga al Asegurado un período fijo de protección y mantiene un beneficio por fallecimiento y una prima de nivel fijo. Cuando la cobertura de los asegurados se vuelve cada vez más costosa a medida que envejecemos, las pólizas a largo plazo inicialmente cobran primas más altas para cubrir los costos posteriores.
Pólizas de plazo renovable anual
El período de renovación anual de la Póliza no tiene un límite de Duración específico y permite que el Asegurado extienda el período año tras año. Esta opción abarata las primas inicialmente, pero a medida que el Asegurado envejece, se vuelve menos rentable.
Pólizas de devolución de primas
Finalmente, las pólizas de seguro de rendimiento cobran primas fijas de los asegurados durante la Duración de la póliza y duran un período de tiempo específico, al igual que otras pólizas de seguro de emergencia. Debido a que muchos titulares de pólizas creen que el componente de desaparición del pago de muerte en las pólizas de emergencia tradicionales es injusto, las compañías de seguros han comenzado a proporcionar opciones de reembolso de primas. Esta opción de pago a los usuarios al final de la vigencia de la póliza aumentará significativamente el pago de primas durante la vigencia de la póliza.
Término decreciente
La singularidad de la póliza de reducción regular es que las pensiones de defunción se reducen en etapas, generalmente de un año a otro. Para los asegurados con hijos, una póliza de reducción de término es atractiva. A medida que su hijo crezca y se acerque a la independencia financiera, es posible que el Asegurado no necesite un beneficio de muerte tan alto.
seguro de vida entera
El seguro de vida es una forma de seguro de vida permanente. La pensión de defunción acordada se paga al beneficiario a cambio de una prima permanente pagada regularmente por el Asegurado durante la vigencia de la póliza. El seguro de vida completo también invierte el dinero del Asegurado mientras todavía paga la prima. Estas inversiones se utilizan como una cuenta de ahorros de la que el Asegurado puede retirar o pedir prestado fondos para diversos gastos.
La prima en una póliza de seguro de vida completo suele ser mucho más alta que en otras pólizas de seguro de vida, pero también hay algunos beneficios. Por un lado, el nivel de prima nunca cambiará. Otra ventaja es que la póliza nunca caducará. Mientras se pague la prima del seguro, usted continuará actuando y pagará una compensación en caso de que el beneficiario del Asegurado muera cuando el Asegurado muera.
Hay dos tipos principales de seguro de vida completo:
- Seguro de vida completo tradicional
- Seguro de vida variable
Seguro de vida completo tradicional
Las primas y los beneficios por fallecimiento nunca cambiarán el seguro de vida completo tradicional. Los proveedores logran este objetivo estableciendo un nivel de prima en una cantidad que inicialmente es demasiado alta en comparación con los pagos requeridos por el Asegurado. A medida que el Asegurado envejece, el costo de los beneficios de £ 1, 000 aumenta y eventualmente se estabiliza. Al mismo tiempo, las compañías de seguros invierten en las primas de los asegurados y utilizan los ingresos para pagar los costos del seguro de vida de los asegurados mayores.
Seguro de vida entera variable
El seguro de vida variable es una póliza de seguro permanente que combina beneficios por fallecimiento con cuentas de ahorro, lo que brinda a los usuarios la oportunidad de invertir en una variedad de mercados de divisas para aumentar el valor de sus pólizas. Esta puede ser una opción más riesgosa, ya que los titulares de pólizas vinculan efectivamente el valor de sus beneficios por fallecimiento con el rendimiento del mercado de sus inversiones de capital.
Otros tipos de seguros de vida
Si bien los seguros de vida urgentes e integrales son los tipos más comunes de seguros de vida, otros tipos de pólizas amplían la cobertura de seguro permanente. incluso:
- Seguro De Vida Global
- Simplificar la formalización del seguro de vida
- Seguro de vida garantizado
- Seguro de gastos finales
- Seguro de vida para bebés, niños pequeños y niños pequeños
- Seguro de vida para personas mayores
seguro de vida universal
El seguro de vida universal o flexible agrega un elemento de flexibilidad al permitir que los titulares de pólizas aumenten las pensiones en caso de fallecimiento y ajusten las primas para pagar sus pólizas si hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir los gastos. Si bien esto es útil si la situación financiera del Asegurado cambia, si el dinero en la cuenta se agota, la póliza puede caducar y su seguro de vida puede terminar.
Seguro de vida de emisión simplificada
Si bien muchos proveedores de seguros de vida requieren que los solicitantes de pólizas se sometan a un examen médico para que la compañía de seguros pueda evaluar adecuadamente su riesgo de muerte, una póliza de preguntas simplificadas les permite a los solicitantes omitir el examen. En cambio, los asegurados completan cuestionarios médicos e informan todos los hábitos que tienen que pueden aumentar su probabilidad de muerte. La desventaja de esta opción es que la prima generalmente cuesta más debido a la falta de un examen médico.
Seguro de vida de emisión garantizada
La emisión garantizada de pólizas de seguro de vida permite a los usuarios presentar solicitudes sin someterse a un examen médico o responder a cuestionarios médicos. Esta opción es particularmente beneficiosa para los solicitantes mayores, ya que su estado de salud hará que el seguro sea prohibitivo, pero no es tan atractivo para los usuarios jóvenes y sanos.
seguro de gastos finales
La póliza final cubre todos los gastos relacionados con la muerte del Asegurado, incluidos los funerales, los gastos médicos, la cremación, etc., hasta que la póliza esté limitada. En los Estados Unidos, el costo promedio de un funeral es de $ 7, 640, lo que significa que el gasto al final de la vida puede poner a las familias en dificultades financieras cuando están de luto. En términos generales, este tipo de seguro de vida solo se emite a usuarios de cierta edad. Esto es especialmente útil para aquellos que pueden haber excedido la vigencia de la póliza y no tienen otra forma de pagar la muerte. El límite de cobertura en el seguro de gastos finales suele ser más bajo que muchos otros tipos de seguro de vida.
