Encontrar el mejor seguro para el hogar comienza con el tipo de casa en la que vive. Las pólizas de seguro de vivienda estándar generalmente están diseñadas para viviendas unifamiliares, pero existen otros tipos de pólizas de seguro de vivienda, cada una para un tipo particular de familia.
Esto significa que ya sea que viva en un Apartamento, una cooperativa, una casa móvil o una casa antigua, puede encontrar una póliza de seguro de hogar que se adapte a sus necesidades específicas. Los principales tipos de pólizas de seguro de vivienda son:
HO-1
La póliza HO-1 es la más básica de todos los tipos de pólizas de seguro de hogar. Incluye solo la estructura de su casa, estructuras adyacentes como garajes y electrodomésticos, y funciones de la casa como alfombras. No incluye seguro de propiedad personal, responsabilidad civil o gastos adicionales de manutención. Debido a estas restricciones, no es la opción más popular para el seguro de hogar.
El seguro HO-1 es una póliza de seguro de riesgo nominal, lo que significa que solo cubre su hogar en ciertas circunstancias y generalmente incluye:
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- respirar
- Fuego y relámpagos
- Granizo y tormentas
- reñir
- Humo; fumar
- vuelo
- Destrucción de bienes públicos
- erupción volcánica
HO-2
Las pólizas de seguro HO-2 también se conocen como formularios integrales y cubren su familia y pertenencias personales. La mayoría de las compañías de seguros cubrirán sus pertenencias, ya sea que estén en su hogar, en su automóvil o en cualquier otro lugar. En algunos casos, una póliza HO-2 puede incluir un seguro de responsabilidad civil. Para determinar si su póliza incluye un seguro de responsabilidad civil HO-2, comuníquese directamente con su compañía de seguros.
Al igual que la póliza HO-1, el seguro HO-2 es una póliza de seguro de riesgo especial que cubre a su familia y pertenencias personales en las mismas circunstancias que la póliza HO – 1. Este tipo de política cubre todo lo que está sujeto a HO-1, pero también agrega peligros adicionales:
- Desbordamiento accidental o desbordamiento de agua o vapor en la carcasa
- Rasgue, queme, rompa algunos sistemas domésticos
- Congelación de plomería, Calefacción y aire acondicionado
- Daños repentinos y accidentales causados por ciertas corrientes eléctricas
- Objetos que caen
- Peso de hielo, nieve o nieve mojada
HO-3
El tipo más común de seguro de hogar es una póliza especial HO-3 que cubre su familia, propiedad personal, obligaciones, gastos adicionales de vida y gastos médicos.
Laura Adams, experta en seguros y finanzas personales, dijo: «HO-3 se considera cobertura estándar. Le proporciona cobertura de «riesgo abierto» para su hogar y lo protege de todos los desastres naturales a menos que la política especifique excepciones. Sin embargo, usted se beneficia de un seguro de propiedad personal contra el «riesgo nombrado», que es aplicable a los desastres mencionados en la póliza»»
En su hogar y otras estructuras, los siguientes peligros generalmente se excluyen:
- Diseño o mantenimiento incorrectos
- pregunta básica
- Medidas gubernamentales
- Daños a mascotas o
- Contaminación y corrosión
- Robo, destrucción y congelación de tuberías en casas no residenciales
- desgastarse
- Inundación
- Movimiento de la tierra
- militar
- Peligro nuclear
- Pérdida intencional
- negligencia
- Moho, hongos, podredumbre húmeda
- apagón
- Reglas o leyes
- Fallo mecánico
- Humo, óxido o corrosión
- Aves, roedores, plagas
- Cualquier animal que pertenezca al Asegurado.
Debido a que su propiedad personal está protegida por ciertos riesgos, sus pertenencias personales generalmente estarán protegidas en las siguientes circunstancias:
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- Daños causados por el peso de la nieve o el hielo
- Daños causados por la corriente.
- respirar
- Objetos que caen
- Fuego y relámpagos
- Granizo y tormentas
- Congelación de tuberías
- reñir
- Humo; fumar
- vuelo
- Destrucción de bienes públicos
- erupción volcánica
- Objetos que caen
- Daños por agua causados por el desbordamiento de tuberías de agua o el sistema HVAC
- Daños en el calentador de agua
HO-4
La póliza HO-4, también conocida como seguro para inquilinos, es adecuada para inquilinos que desean asegurar artículos personales y obtener un seguro adicional, como responsabilidad a terceros y gastos de vida adicionales. La política HO-4 no es técnicamente una política de» propietario», ya que los inquilinos no son dueños de sus propias casas, por lo que este tipo de política no incluye la cobertura de la estructura del edificio.
Las pólizas de seguro de inquilinos a menudo se denominan pólizas de seguro de riesgo que cubren los siguientes eventos:
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- Daños causados por el peso de la nieve o el hielo
- Daños causados por la corriente.
- erupción volcánica
- respirar
- Objetos que caen
- Fuego y relámpagos
- Granizo y tormentas
- Congelación de tuberías
- reñir
- Humo; fumar
- vuelo
- Destrucción de bienes públicos
- Daños por agua causados por el desbordamiento de tuberías de agua o el sistema HVAC
- Daños en el calentador de agua
HO-5
Si está buscando un seguro de hogar estándar de oro, la póliza HO-5 es para usted. Este tipo de seguro de hogar es la opción más completa, que incluye a su familia, pertenencias personales, obligaciones, gastos adicionales de vida y gastos médicos de otras personas. Estas reglas también imponen mayores restricciones a la disponibilidad de artículos como joyas.
Entre todos los tipos de pólizas de seguro de hogar, Adams recomienda HO-5 para personas con artículos costosos. Ella dijo: «Por lo general, cuesta más y es posible que no todas las compañías de seguros lo ofrezcan, pero si tiene muchas propiedades valiosas, puede valer la pena.»
Bajo la política HO-5, su familia y sus pertenencias personales están sujetos a una política de riesgo abierto, lo que significa que lo protegerá de cualquier cosa que no esté explícitamente excluida en la política. Algunas excepciones comunes incluyen:
- Movimiento de la tierra
- Medidas o leyes gubernamentales
- Infestación de aves, roedores o insectos
- Pérdida intencional
- Fallo mecánico
- Moldeado
- Peligro nuclear
- animal doméstico
- Si la propiedad está vacía por más de dos meses, será destruida
- militar
- Daños por agua causados por inundaciones o desbordamientos de alcantarillado
Debido a que la política HO-5 se basa en riesgos públicos en lugar de riesgos nombrados, cubre más situaciones y hace que sea más fácil presentar una reclamación, ya que no tiene que demostrar que el daño fue causado por el riesgo del seguro.
HO-6
El seguro HO-6 está diseñado específicamente para propietarios de apartamentos. Cubre todo el contenido de su organización, así como las responsabilidades personales y los costos de vida adicionales. Las políticas de apartamentos generalmente también incluyen algún seguro de vivienda, ya que los propietarios de apartamentos pueden ser responsables de las paredes interiores de sus apartamentos. Debido a que los inquilinos de apartamentos solo poseen sus apartamentos y no todo el edificio, las asociaciones de apartamentos generalmente tienen sus propias pólizas de seguro que protegen las áreas públicas, los terrenos y las partes externas del edificio. Los propietarios de apartamentos generalmente ayudan a pagar el seguro de la asociación en forma de una tarifa de Apartamento o Hoa.
Una política HO-6 se llama política de riesgo y generalmente protege la cobertura:
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- Daños causados por el peso de la nieve o el hielo
- Daños causados por la corriente.
- respirar
- Objetos que caen
- Fuego y relámpagos
- Granizo y tormentas
- Congelación de tuberías
- reñir
- Humo; fumar
- vuelo
- Destrucción de bienes públicos
- erupción volcánica
- Objetos que caen
- Daños por agua causados por el desbordamiento de tuberías de agua o el sistema HVAC
- Daños en el calentador de agua
HO-7
Las pólizas de seguro HO-7 cubren casas móviles o prefabricadas, incluidos remolques, casas segmentadas, vehículos recreativos y casas modulares. Este tipo de póliza cubre la estructura de su hogar, sus pertenencias personales, responsabilidad civil, gastos adicionales de vida y gastos médicos.
La apariencia de su hogar está cubierta por una póliza de riesgo abierto que cubre cualquier situación que no esté claramente especificada en su póliza de seguro.
Sin embargo, la política HO-7 cubre sus pertenencias personales como parte de una política de riesgo específica. Esto significa que sus pertenencias personales están sujetas a la lista solo en ciertas situaciones, incluyendo:
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- respirar
- Fuego y relámpagos
- Granizo y tormentas
- reñir
- Humo; fumar
- vuelo
- Destrucción de bienes públicos
HO-8
El último tipo de seguro de vivienda es la póliza HO-8, que es ideal para los propietarios de viviendas que poseen casas antiguas o que son difíciles de reemplazar. Esto incluye casas de importancia arquitectónica, casas históricas o casas construidas con materiales y técnicas que no son comunes hoy en día. Si el costo de reparar una casa dañada excede su valor actual, una póliza HO-8 puede ser una opción adecuada.
Las pólizas HO-8 incluyen la cobertura estándar para vivienda, propiedad personal, responsabilidad civil, gastos de manutención adicionales y pagos médicos. Tanto la estructura de su hogar como sus bienes personales están cubiertos por una póliza de riesgos específicos. Esto incluye eventos como:
- Daños por aeronaves o vehículos
- explosiones
- fuego y rayo
- Granizo y tormentas de viento
- disturbios
- Fumar
- Robo
- Vandalismo
