Como propietario, usted paga por el seguro del hogar para cubrir una amplia gama de los peores escenarios que pueden afectar su propiedad. El seguro de protección hipotecaria (MPI) es otro tipo de protección que puede ser útil si no puede pagar su hipoteca. Si bien esta protección adicional se ve bien, MPI no es adecuada para todos. Esto podría tener sentido para TI.
¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?
Una póliza de seguro de protección hipotecaria se utiliza como un tipo de seguro de vida o discapacidad. El costo de la prima mensual depende del monto de la hipoteca, su edad y su estado de salud. Las pólizas MPI generalmente cubren solo el principal y una parte porcentual de los pagos de la hipoteca, por lo que aún es responsable de otros gastos, como las tarifas de Hoa, los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar. Sin embargo, puede agregar una cláusula adicional a su póliza para pagar estos costos.
Algunas pólizas están diseñadas para ayudar a las personas que viven en su hogar o a su ser querido a pagar la hipoteca después de su muerte. Por ejemplo, si el saldo de su hipoteca caduca y tiene una póliza MPI, su compañía de seguros pagará el saldo directamente a su prestamista. Su pareja o sus herederos no tendrán que preocuparse por pagar el dinero restante o perder la casa.
Algunas pólizas MPI están diseñadas para ayudarlo a pagar o reducir el pago mensual de su hipoteca si pierde su trabajo o experimenta una discapacidad grave que le impide trabajar. Los términos de estas políticas varían. Por ejemplo, el seguro hipotecario por discapacidad del banco de Montreal puede cubrir el 50% o el 100% del pago de su hipoteca por hasta dos años y, en caso de desempleo, el 50% o el 100% del pago por hasta seis meses. Algunas pólizas tienen un período de espera antes del pago, como 30 o 60 días.
¿Necesita un seguro para protegerse contra una hipoteca?
MPI no es necesario, no siempre es una decisión financieramente sensata.
Henry Yoshida, CEO y cofundador de ROCKET Dollar, DIJO que puede obtener un seguro similar a través de una póliza de seguro de vida UTILIZANDO el método DIME (deuda, ingresos, hipoteca, educación), que tiene en cuenta su hipoteca en
Aplique el método de diez centavos (según lo descrito por el gigante de seguros World Financial Group):
Sume todas las deudas pendientes, incluido el saldo de su hipoteca; sus ingresos; y los gastos de educación planificados de su hijo.
Reste de esa cantidad su cobertura de seguro existente. Si hay un exceso, entonces tienes suficiente cobertura. Si hay un déficit, esa es la cantidad de seguro de vida que debe comprar.
Diferencia entre MPI, PMI y MIP
El seguro de protección hipotecaria (MPI) se puede confundir fácilmente con otro acrónimo, PMI o seguro hipotecario privado. Si bien las letras y los términos de estos productos de seguros son casi los mismos, son claramente diferentes. Como se mencionó anteriormente, MPI lo protege; PMI protege al prestamista que le otorga una hipoteca y requiere que el prestatario haga un pago inicial de menos del 20% cuando reciba un préstamo convencional.
Para hacer todo esto aún más confuso, hay otra abreviatura, MIP, que significa primas de seguro hipotecario y se aplica a los préstamos de la FHA. Al igual que el PMI, el MIP protege al prestamista, no al prestatario. Sin embargo, a diferencia del PMI, el MIP no se puede retirar de los préstamos de la FHA a menos que el prestatario haya realizado un pago inicial de al menos el 10%.
Ventajas y desventajas del seguro de protección hipotecaria
En términos generales, el seguro de protección hipotecaria es simplemente una buena idea para aquellos que no pueden obtener la aprobación para las formas tradicionales de seguro de vida o discapacidad, o las primas de las pólizas tradicionales son demasiado altas. Si se encuentra en esta situación, aquí hay algunas ventajas y desventajas del seguro de protección hipotecaria que debe considerar.
Dónde comprar un seguro para proteger su hipoteca
Si el seguro de protección hipotecaria le parece una buena opción, es importante adoptar el mismo enfoque que cuando busca su hipoteca real. La comparación es la clave.
MPI no es tan extenso como otros tipos de seguros, por lo que es posible que deba investigar un poco para determinar qué compañías lo ofrecen. Evalúe los precios y las características de las diferentes pólizas MPI de algunas compañías de seguros y asegúrese de comprender qué cubren las pólizas y qué no antes de realizar una compra. Cuando se encuentre en él, asegúrese de comparar el costo del seguro de vida con esta póliza MPI; es posible que una opción sea más adecuada para su situación que la otra.
¿Cuál es el costo del seguro de protección hipotecaria?
La cantidad que pagará por el seguro de protección hipotecaria depende de varios factores, incluida su edad, la cantidad de años que le quedan para pagar su hipoteca, el saldo actual de su hipoteca y el monto deseado del seguro.
Utilizamos la Calculadora de seguro de vida hipotecario para veteranos del Departamento de asuntos de veteranos de EE. Le daremos un desglose del posible costo del seguro de protección hipotecaria en diferentes situaciones.
El vencimiento de la hipoteca es de 20 años, el saldo es de 500,000 yuanes y el monto del seguro es de 500,000 yuanes:
Un joven de 25 años pagará $ 34.09 al mes
Un hombre de 40 años pagará $ 84.51 al mes
Un hombre de 50 años pagará 210,78 dólares al mes
Un hombre de 65 años pagará $ 910.11 al mes
Para las hipotecas con 10 años de vencimiento, el saldo es de 0, 100, 000 y la cobertura es de 100, 000:
Un joven de 25 años paga 5,59 euros al mes
Un hombre de 40 años pagará $ 10.76 al mes
Un hombre de 50 años pagará 25,05 dólares al mes
Un hombre de 65 años pagará 111,71 dólares al mes
Como puede ver, aumentar el monto del seguro y aumentar la edad del solicitante puede aumentar significativamente las primas.
