Una hipoteca inversa es un préstamo que le permite pedir dinero prestado en función de los activos de su hogar. Entonces, ¿estás calificado? ¿Es una buena idea? Explicamos cómo funciona una hipoteca inversa y preguntamos a los expertos sobre los pros y los contras.
Una hipoteca inversa, en la que pide dinero prestado utilizando el Patrimonio neto de su casa como garantía, es una oportunidad para acceder al dinero si tiene más de 60 años. Esto puede ayudarlo a pagar los gastos de manutención, los gastos médicos e incluso los cambios en la familia. Pero también hay riesgos a considerar.
Una hipoteca inversa funciona al permitir que los prestatarios utilicen el capital de sus hogares para obtener préstamos. El prestatario paga al prestamista, no el prestamista paga al prestatario como en una hipoteca estándar. A cambio, el prestamista adquiere una participación en la propiedad. Luego, cuando venda la propiedad (o cuando se venda su propiedad fallecida si murió), pagará todo el préstamo, incluidos los intereses y los gastos.
¿Cuánto puede pedir prestado con una hipoteca inversa?
La cantidad que puede pedir prestada para una hipoteca inversa dependerá de la cantidad de capital que tenga en su casa, aunque generalmente solo puede pedir prestado un cierto porcentaje del capital de la vivienda. A la edad de 60 años, la cantidad máxima que su prestamista puede permitirle pedir prestado oscila entre el 15% y el 20% del valor de su casa.
Sin embargo, el capital de la deuda y los intereses de su hipoteca existente (si tiene uno) y el valor de su propiedad aumenta con el tiempo, ese porcentaje generalmente aumenta con la edad. Como guía, puede aumentar la cantidad en más del 1%, puede pedir prestado una hipoteca inversa por más de $ 60 por año, y la cantidad mínima que podrá pedir prestado suele ser de alrededor de $ 10, 000, pero eso puede variar.
¿Qué debe considerar antes de comprar una hipoteca inversa?
Antes de comprar una hipoteca inversa, es importante comprender su impacto en su futuro financiero y jubilación. una hipoteca inversa puede afectar su elegibilidad para una pensión de vejez, su capacidad para pagar la atención de ancianos, su capacidad para pagar gastos futuros, el dinero que deja a sus seres queridos después de la muerte y las personas con las que vive. Además, si está utilizando una hipoteca inversa para invertir, puede poner su casa en riesgo.
¿Qué debe verificar antes de comprar una hipoteca inversa?
Si está considerando una hipoteca inversa, es posible que deba verificar las tarifas, considerar los intereses compuestos y considerar cualquier impacto potencial que esto pueda tener en su elegibilidad para la jubilación. Antes de comprometerse con una hipoteca o prestamista en particular, es mejor familiarizarse con la definición de mercado objetivo (TMD), la declaración de información clave y cualquier otra documentación del producto aplicable.
Tasas y cargos
Las tarifas asociadas con una hipoteca inversa pueden ser más altas que con una hipoteca convencional. Es posible que se le cobre una tarifa de establecimiento, una tarifa permanente o anual o una tarifa de cancelación. estas tarifas generalmente se incluyen en la deuda de la hipoteca inversa, lo que significa que es posible que deba pagar intereses adicionales con el tiempo.
Interés compuesto
Una de las principales cosas a considerar con una hipoteca inversa es el interés compuesto. Aunque una hipoteca inversa cobra intereses, no tiene que pagar mientras vive en la casa. Como se mencionó anteriormente, el préstamo generalmente solo necesita ser reembolsado cuando vende la casa, se muda o muere. Esto significa que, si bien el monto principal de la deuda hipotecaria tradicional disminuirá con el tiempo cuando se pague, el monto de la deuda hipotecaria inversa continuará aumentando con el tiempo. Antes de obtener una hipoteca inversa, es importante tener esto en cuenta. Es posible que usted o su propiedad terminen con muy poco capital en su hogar, lo que significa que puede que no quede mucho dinero después de vender su casa y hacer una hipoteca inversa. reembolso。
Posibilidad de asignar un seguro de jubilación
Si bien obtener una hipoteca inversa no necesariamente lo descalifica para una pensión de vejez. Los corredores de hipotecas inversas para personas mayores primero dicen que si el dinero que obtiene de una hipoteca inversa afectará su elegibilidad para la jubilación puede depender de factores como la velocidad a la que gasta y lo que gasta. Para obtener más información sobre cómo le afectará, dependiendo de sus necesidades y circunstancias especiales, puede comunicarse con el Departamento de información financiera del Departamento de servicios de Australia.
