Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudar a los propietarios a aprovechar el valor de sus hogares y obtener efectivo de manera fácil y rápida. Puede ser interesante tomar un préstamo con garantía hipotecaria si está seguro de poder pagar a tiempo, especialmente si está utilizando el préstamo para aumentar el valor de su casa. Sin embargo, si retrasa el pago, conlleva algunos riesgos. Antes de decidir obtener una hipoteca, considere estos riesgos y términos del prestamista.
Riesgos de los préstamos con garantía hipotecaria
Si bien todos los préstamos conllevan un cierto grado de riesgo, el hecho de que los préstamos con garantía hipotecaria estén asociados con su hogar significa que debe tratarlos con extrema precaución. Esto es lo que puede suceder:
Las tasas de interés pueden subir con algunos préstamos
Hay dos tipos principales de préstamos que utilizan capital neto como garantía: préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Aunque los términos de los préstamos varían de un prestamista a otro y de un producto a otro, el Heloc generalmente tiene una tasa de interés ajustable, lo que significa que a medida que aumentan las tasas de interés, los pagos aumentarán.
¿Matt?. ¿el director de operaciones de Equity, un prestamista hipotecario?Matt Hackett dijo: «la tasa de Interés de las líneas de crédito hipotecario generalmente está vinculada a la tasa principal. Si la inflación o la reserva Federal aumentan las tasas de interés para enfriar una economía sobrecalentada, la tasa básica aumentará. Ahora mismo.
Debido a que los aumentos en las tasas de interés son impredecibles, los prestatarios de HELOC pueden terminar pagando más de lo que inicialmente registraron.
Tu casa está en juego
Cuando usa su casa como garantía de un préstamo, las tasas son aún más altas. A diferencia de los incumplimientos de tarjetas de crédito, donde las sanciones son pagos atrasados y recortes de crédito, un incumplimiento hipotecario o HELOC significa que puede perder su casa.
Haga su tarea antes de pedir un préstamo hipotecario. Pregúntese si tiene suficientes ingresos para los pagos regulares, si aún puede pagarlos, si sus ingresos están cambiando y si una hipoteca es la mejor solución para sus necesidades financieras.
Solución: Pregúntele a un asesor financiero si un préstamo hipotecario puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Los asesores pueden ayudarlo a revisar los números y tomar decisiones informadas basadas en su situación financiera actual y proyectada.
La equidad puede subir y bajar
A medida que los precios de la vivienda continúan aumentando, es difícil imaginar lo que su casa perderá en valor, pero eso es exactamente lo que sucedió durante la crisis de la vivienda hace una década. El valor de la propiedad ha disminuido, lo que ha tenido un gran impacto en algunos propietarios que toman préstamos de su Patrimonio a través de préstamos para vivienda y HELOC. Muchos propietarios ya han transferido sus hipotecas, lo que sucede cuando debe más que el valor de su casa.
Solución: No pedir prestado más de lo que necesita. Tal vez incluso mejor: use los fondos de su préstamo para mejoras en el hogar, lo que aumenta su valor.
Pagar el mínimo podría hacer que los pagos sean inmanejables en el futuro
Muchos HELOC requieren que solo se paguen intereses durante los primeros 10 años o el período de retiro, es decir, cuando se le permite obtener un préstamo. Si solo paga estos pagos mínimos, no pagará por adelantado el capital.
Al vencimiento del retiro, el prestatario entra en un período de reembolso durante el cual debe pagar tanto el capital como los intereses, y ya no puede renunciar a la línea de crédito. Si tomó prestada una gran cantidad de dinero durante el período de retiro y pagó solo la cantidad mínima de reembolso, es posible que se sorprenda después de que expire el período de retiro y agregue el saldo principal a su cuenta.
Solución: haga un Seguimiento de la cantidad que está pidiendo prestado y asegúrese de tener un plan de pago, teniendo en cuenta los pagos de intereses y el capital de la deuda.
Su puntaje de crédito puede caer
Abrir una hipoteca también puede afectar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito se suma a varios factores, incluido el límite de crédito disponible que utiliza. Agregar una gran cantidad de hipotecas a su expediente de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Es posible que tener un préstamo hipotecario y pagos mensuales regulares también pueda tener un impacto positivo en su puntaje de crédito.
Solución: Asegúrese de verificar su puntaje de crédito regularmente. De esta manera, puede realizar un seguimiento del impacto de su préstamo hipotecario en su puntaje.
Cuándo evitar un préstamo con garantía hipotecaria
Debido a que los préstamos hipotecarios utilizan su casa como garantía para asegurar el préstamo, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras de este tipo de préstamo. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una buena idea si está utilizando fondos para mejoras en el hogar o para consolidar la deuda a tasas de interés más bajas. Sin embargo, un préstamo hipotecario es una mala idea si sobrecarga su situación financiera o solo se usa para cambiar la deuda.
